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1、存款准备金指金融机构保证客户提取存款和资金清算需要而准备央银行存款准备金本来了保支付却带来了意想副产品赋予了商业银行创造货币职能并终成央银行货币政策重要工具 银行(bank)起源于板凳(bench)起初只兑换货币来增加新业务替有钱人保管金银别人把金银存放保险柜给人开张收据并收取定保管费天长日久有聪明人看出其门道虽每天都有人存有人取们保险柜里总有些金银处于闲置状态少有保险柜被提空情况于兑换商玩起借鸡下蛋把戏别人每存笔钱们只手保留部分剩下则悉数贷出去被兑换商保留手里部分金银来存款准备金 准备金本来了保支付却带来了意想副产品赋予了商业银行创造货币职能并终成央银行货币政策重要工具金融制度演进今天原来副产品已经成拳头产品上升了主要地位准备金保支付作用倒显山露水了因随着金融市场发展商业银行融通资金渠道越来越宽应付客户提款已经像早期样过分依赖准备金了 简单说各家银行需要交给人民银行保管部分押金用保证来居民提款而押金交比前多了银行用于自己往外贷款资金减少了 主要影响: 银行:由于资金减少贷款利润会减少对于目前仍存贷利差主要利润来源银行业绩有定影响;另方面会催促银行更快向其利润来源跟进比零售业务、国际业务、间业务等样也会进步加强银行稳定性和盈利性 2、企业:资金紧张银行会更加慎重选择贷款对象倾向于规模大、盈利能力强、风险小大企业会给部分非常依赖于银行贷款大企业和多小企业融资能力造成定影响强者更强 3、股市:影响非常有限幅度比预期低而且目前大部分银行资金来说都还比较充裕比例对其贷款业务能力相当有限;另方面市场早已经预期人民银行紧缩性政策所股市前期已经有所消化只消息出台时瞬间反映下而已 4、基金:没影响基本上随股市债市走 5、期货:短期有利空影响对些商品期货会有较大利空影响我国目前还未有种类型金融期货呵呵所基本上影响大 6、存款:银行会加大力度推陈出新吸引存款对于老百姓而言没影响 存款准备金: 存款准备金指金融机构保证客户提取存款和资金清算需要而准备央银行款央银行要求存款准备金占其存款总额比例存款准备金率央银行通过调整存款准备金率影响金融机构信贷扩张能力从而间接调控货币供应量 我国存款准备金制度1984年建立起来近20年来存款准备金率经历了六次调整1998年来随着货币政策由直接调控向间接调控转化我国存款准备金制度断得完善;根据宏观调控需要存款准备金率进行过两次调整次1998年3月存款准备金率由13%下调8%近次1999年11月存款准备金率由8%下调6% 存款准备金传统三大货币政策工具之指央银行强制要求商业银行按照存款定比率保留流动性 存款准备金率: 金融机构必须存款部分缴存央银行部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额比例则叫做存款准备金率 打比方说存款准备金率7%意味着金融机构每吸收100万元存款要向央行缴存7万元存款准备金用于发放贷款资金93万元倘若存款准备金率提高7.5%金融机构贷资金减少92.5 万元 存款准备金制度下金融机构能其吸收存款全部用于发放贷款必须保留定资金即存款准备金备客户提款需要因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户正常支付随着金融制度发展存款准备金逐步演变重要货币政策工具当央银行降低存款准备金率时金融机构用于贷款资金增加社会贷款总量和货币供应量也相应增加;反之社会贷款总量和货币供应量相应减少 央行决定提高存款准备金率对货币政策宏观调控旨防止货币信贷过快增长今年来我国经济快速增长经济运行突出矛盾也进步凸显投资增长过快势头减而投资增长过快主要原因之货币信贷增长过快提高存款准备金率相应地减缓货币信贷增长保持国民经济持续快速协调健康发展 般意义上存款准备金率货币工具被认比较猛烈货币政策手段存款准备金 存款准备金率历次调整 次数 时间 调整前 调整 调整幅度 18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5% 17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5% 16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5% 15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5% 14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5% 13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5% 12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5% 11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5% 10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5% 9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5% 8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5% 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6% -2% 5 98年03月21日 13% 8% -5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3 87年 10% 12% 2% 2 85年 央行法定存款准备金率统调整10% 1 84年 央行按存款种类规定法定存款准备金率企业存款20%农村存款25%储蓄存款40%。

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